Wenn jemand Sie bar bezahlt, erhalten Sie es sofort. Wenn diese Transaktion jedoch online stattfindet, müssen Sie darauf vorbereitet sein, Tage auf den Erhalt zu warten. Sogar direkte Einzahlungen – obwohl rechtzeitig – hängen vom Zeitplan der Bank ab, und die Bearbeitung kann Tage dauern. Dies ist größtenteils aufgrund der Richtlinien der Bank und des Automated Clearing House-Netzwerks beabsichtigt, das tägliche Überweisungen abwickelt.
„Automated Clearing House digitalisiert im Grunde die Art und Weise, wie Schecks gehandhabt werden“, sagt Peter Tapling, Berater der Zahlungsbranche und Geschäftsführer bei PTap Advisory LLC. Das ACH-Netzwerk pusht und wickelt Zahlungen mehrmals täglich zusammen ab.
Es gibt ACH-Überweisungen am selben Tag, aber Banken können sie optional senden, was Gebühren beinhalten kann, und die meisten Anwendungsfälle sind für Unternehmen. Die Standardlieferzeit für Verbraucher, die Geld zwischen Bankkonten senden, beträgt ein bis drei Werktage (Wochentage abzüglich gesetzlicher Feiertage), basierend auf der Analyse von NerdWallet zu ACH-Überweisungen.
Wenn Sie Ersparnisse haben, ist es vielleicht keine große Sache, ein paar Tage auf das Geld zu warten. Aber wenn Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck für bestehende Rechnungen benötigen, können ein paar Tage den Unterschied zwischen der pünktlichen Zahlung von Rechnungen und einer Überziehungs- oder Verzugsgebühr ausmachen.
Hier sind mehrere Möglichkeiten, wie Sie Geld schneller – einige sogar innerhalb von Sekunden – auf Ihr Bankkonto überweisen können.
1. Verwenden Sie eine frühe Direkteinzahlungsbank
Einige Bankinstitute bieten ihren Kunden eine direkte Einzahlung bis zu zwei Tage im Voraus an, ohne Gebühren und ohne Anmeldung. Arbeitgeber senden Gehaltsinformationen in der Regel bis zu zwei Tage vor Geldeingang an Banken, damit die Banken das Einkommen frühzeitig auf Ihr Konto überweisen können, da sie wissen, dass das Geld kommt.
Der Dienst ist bei Banken-Fintechs wie Chime, Cash App und Venmo sehr beliebt geworden, die laut einem NerdWallet-Bericht von 2021 während der ersten Welle von COVID-19-Konjunkturzahlungen einen Anstieg des Interesses verzeichneten.Seit 2021 haben traditionellere Banken übernommen it. und Kreditgenossenschaften, darunter einige große wie Capital One, Wells Fargo und Pentagon Federal Credit Union.
Der “frühe” Teil ist jedoch nicht garantiert, da der Zeitpunkt der direkten Einzahlungsinformationen vom Arbeitgeber abhängt. Darüber hinaus kann der Service bei einigen Banken, die mehrere Girokonten anbieten, auf nur ein Konto beschränkt sein. Eine frühzeitige Direkteinzahlung sollte nicht mit Bargeldvorschuss-Apps wie Brigit und EarnIn verwechselt werden, die Abonnementgebühren erheben oder Tipps für den frühen Zugriff auf Gelder aus Gehaltsschecks fördern können.
2. Verwenden Sie Zelle für sofortige Überweisungen zwischen Banken
Das Peer-to-Peer-Netzwerk von Zelle bietet Überweisungen, die das Bankkonto einer Person innerhalb von Sekunden erreichen können. Zelle wurde 2017 von sieben der größten US-Banken gegründet und arbeitet heute mit mehr als 1.600 Finanzinstituten zusammen. Sie können Zelle normalerweise über die mobile App Ihrer Bank verwenden. Wenn Ihre Bank nicht mit Zelle zusammenarbeitet, gibt es eine eigenständige App, mit der Sie Ihre Debitkarte verbinden können.
Zelle hat zwei große Anwendungsfälle: Überweisungen zwischen Freunden oder der Familie – wie z. B. die Verrechnung von Gruppenkosten – und Überweisungen zwischen Konten, die Sie bei verschiedenen Banken haben. Wenn Sie zwei Banken angehören, die mit Zelle zusammenarbeiten, können Sie separate Zelle-Konten haben, um fast sofortige Überweisungen zwischen Banken kostenlos durchzuführen; Kennen Sie einfach Ihre Überweisungslimits. Für die Registrierung bei Zelle müssen Sie Ihre E-Mail-Adresse oder Handynummer zuordnen.
Wenn es schwierig wird, sind Zelle-Überweisungen wie Überweisungen: Sie können die Überweisung nicht stornieren oder eine Rückerstattung erhalten, sobald das Geld gesendet und empfangen wurde. Die Bankvorschriften schützen Sie, wenn sich ein Dieb unbefugten Zugriff auf Ihr Konto verschafft, aber nicht, wenn Sie auf einen Betrug hereinfallen, z. B. wenn sich jemand als Bankangestellter ausgibt. Aufgrund seiner Unmittelbarkeit war Zelle einer wachsenden Zahl von Betrügereien ausgesetzt, die die Aufmerksamkeit des Kongresses auf sich gezogen haben. Vielleicht kommt noch mehr Verbraucherentlastung.
3. Verwenden Sie die Instant Checkout-Funktion für P2P-Apps
Wenn Sie Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps wie Block’s Cash App, PayPal und Venmo verwenden, verbleibt das erhaltene Geld normalerweise in einem In-App-Guthaben und ist außerhalb der App nicht zugänglich (mit Ausnahme der Debitkarten dieser Unternehmen). . Die Auszahlung auf Ihr Bankkonto ist kostenlos, aber die Standardzustellung ist die gleiche wie bei ACH-Überweisungen zwischen Banken: ein bis drei Werktage.
Alle drei Apps – Cash App, PayPal und Venmo – bieten die Möglichkeit, sofort oder zumindest innerhalb von 30 Minuten Guthaben auf ein Bankkonto abzuheben. Der Dienst ist jedoch nicht kostenlos oder weltweit verfügbar. Sie zahlen bis zu 1,75 % des Transaktionsbetrags, sodass eine Überweisung von 100 $ 1,75 $ kosten kann. Der Dienst ist nur verfügbar, wenn die Bank- oder Debitkarte an Sofortüberweisungsdiensten teilnimmt. In seinen FAQ erwähnt Venmo zwei Beispiele: Visa Fast Funds und Mastercard Send.
„Einige Kunden sehen die Sofortabhebungsfunktion, andere nicht, weil das System eine intelligente Entscheidung basierend auf der Verfügbarkeit trifft“, sagt Tapling.
Andere Umzugsdienste, die Sie kennen sollten
Die oben genannten drei Methoden können Ihre Hauptoptionen sein, um die standardmäßige Wartezeit von einem bis drei Werktagen für den Transit zu umgehen. Aber es gibt noch andere Dienste, die Sie kennen sollten.
Überweisungen in derselben Bank: Diese können sofort erfolgen, aber beide Parteien müssen derselben Organisation angehören.
Banküberweisungen: Dies sind Echtzeit-Überweisungen, aber sie kosten normalerweise bis zu 25 $ zum Senden und bis zu 15 $ zum Empfangen. Überweisungen sind in der Regel am besten für große Transaktionen, wie z. B. Hausschließungen.
Übertragungen über das RTP-Netzwerk: Diese Sofortüberweisungen erfolgen über das Echtzeit-Zahlungssystem, das von The Clearing House betrieben wird, einem Unternehmen, das den größten US-Banken gehört und zusammen mit der Federal Reserve der Kooperationspartner des ACH-Netzwerks ist. Obwohl es RTP schon seit fünf Jahren gibt, beteiligen sich weniger als 300 Organisationen an dem Netzwerk. Tapling hat noch keinen verbraucherorientierten Service einer Bank gesehen, die das RTP-Netzwerk nutzt, obwohl die sofortigen Auszahlungsfunktionen von PayPal und Block Beispiele für die Nutzung durch Drittanbieter sind.
Überweisungen über FedNow: Mit dem Ziel, bis Juli 2023 an den Start zu gehen, wird die Fed ihr eigenes Sofortzahlungsnetzwerk namens FedNow haben. Mehr als 100 Banken und Zahlungsabwickler nehmen an dem Versuch teil, aber wenn die Akzeptanzrate des RTP-Netzwerks ein Hinweis darauf ist, wird das neue Zahlungsnetzwerk einige Zeit brauchen, um zu wachsen.
„Sowohl RTP als auch FedNow stehen allen staatlich versicherten Institutionen, FDIC und NCUA zur Verfügung”, sagt Tapling. „Aber es ist jedem Finanzinstitut überlassen, ob und wann es sich mit dem Netzwerk verbindet.”
Sofortzahlungen sind noch nicht jedermanns Sache, aber Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps und frühe Direkteinzahlungen könnten in der Zwischenzeit einige der Lücken füllen.
Der Artikel 3 Ways to Get Your Income and Other Money Faster erschien ursprünglich auf NerdWallet.