Ein Teil der Wirtschaft Nevadas wird von einer alten Idee mit neuem Namen bedroht: dem Credit Card Competition Act (CCCA). Glücklicherweise kam diese Gesetzesvorlage nicht sehr weit, nachdem sie letzten Sommer im Kongress vorgestellt wurde, und die Sponsoren konnten sie einfach nicht in eine Pauschalrechnung für das Ende des Jahres einbauen. Es ist jedoch wahrscheinlich nur eine Frage der Zeit, bis sie es wieder einführen.
Im Jahr 2010 verabschiedete der Kongress eine Änderung des Dodd-Frank-Gesetzes, die Debitkarten Routing-Mandate und eine Obergrenze für Interbankengebühren (die von Händlern für die Verarbeitung elektronischer Transaktionen gezahlt werden) hinzufügte. Da Interbankenentgelte Einzelhändler etwa 2 Prozent pro Transaktion plus 30 Cent kosten, könnte die Begrenzung der Interbankenentgelteinnahmen und die Senkung der Bearbeitungskosten für Debitkarten Einzelhändler in die Lage versetzen, die Einsparungen an die Verbraucher weiterzugeben.
Es überrascht nicht, dass die Verbraucher die versprochenen Einsparungen nicht sahen. Stattdessen sahen die riesigen Einzelhändler, die sich für die Politik einsetzten, darunter Target und Walmart, fast 100 Milliarden Dollar an zusätzlichen Gewinnen. Eine Studie der Federal Reserve von Richmond ergab, dass fast alle Einzelhändler die Preise entweder angehoben oder nach Anpassung gleich gehalten haben. In dem oben erwähnten neuen Gesetzentwurf werden die Verbraucher nicht einmal erwähnt.
Einige Befürworter des Vorschlags behaupten, dass Interchange-Gebühren Einzelhändler kosten, die ansonsten gerne Bargeld annehmen würden. Einzelhändler wissen jedoch, dass Bargeldtransaktionen sie oft mehr als 2 Prozent zusätzlich zur Interchange-Gebühr kosten.
Laut einer Studie der International Humanitarian Law Group liegen die Kosten für Bargeldtransaktionen für Einzelhändler zwischen 4,7 Prozent und 15,3 Prozent, was auf Bargelddiebstahl, Zeit- und Arbeitskosten für die Überweisung von Bargeld auf Bankkonten und längere Arbeitszeiten für die Bezahlung der Mitarbeiter zurückzuführen ist Kasse. , zum Beispiel, aber nicht darauf beschränkt. Anstatt also für mehr Bargeldtransaktionen zu zahlen, versuchen Einzelhändler, ihre Kosten durch Interbankengebühren mit dem falschen Argument zu begrenzen, dass die Verbraucher davon profitieren würden.
Unmittelbar nach der Verabschiedung der Dodd-Frank-Debitkartenänderung verloren Banken, insbesondere kleine Gemeinschaftsunternehmen, die marginalisierten Gemeinschaften dienen, Milliarden und mussten die Verluste wieder hereinholen. Rabatt-Prämienprogramme sind fast vollständig verschwunden, und die Banken haben die Verluste an die Verbraucher weitergegeben, indem sie kostenlose Girokonten abgeschafft und neue und/oder höhere Kontogebühren hinzugefügt haben.
Die Big Box Stores wollen nun das Routing-Mandat auf den Kreditkartenmarkt ausdehnen und das bestehende Tauschsystem einführen, dessen Einnahmen Verbraucherschutz-Tools und -Systeme, Reiseversicherungen und Kreditprämienprogramme finanzieren, die von Millionen von Amerikanern zur Finanzierung ihres Urlaubs und ihrer Reisen genutzt werden Reisen nach Hause (in Höhe von insgesamt etwa 50 US-Dollar. Milliarden Dollar). Sollte das Gesetz wieder eingeführt und verabschiedet werden, würden Banken, insbesondere Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften, massive Einnahmeverluste verzeichnen und müssten viele der Vergünstigungen und Schutzmaßnahmen, die wir kennen und lieben, kürzen.
Wie der bekannte Experte für Reise- und Kreditkartenprämien, Brian Kelly, Gründer von The Points Guy, über die Gesetzesvorlage sagte: „Verbraucher werden Prämien, Kaufschutz und Betrugsschutz verlieren, während Einzelhändler zu ihrem Gewinn beitragen werden.“
Befürworter werden auch auf eine Ausnahmeregelung für kleine Banken in der ursprünglichen Durbin-Änderung als Lösung hinweisen und sagen, dass dieser Vorschlag kleineren Banken zugute kommen könnte. Eine Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2017 ergab jedoch, dass die negativen Folgen von Steuerungsmandaten von beiden Regulierungsbehörden zu spüren waren. Und Ausgenommene Finanzinstitute. „Aus wirtschaftlicher Sicht [the findings] Demonstrieren Sie, dass der Wettbewerb zwischen Unternehmen selbst für eine Politik, die nur auf eine bestimmte Gruppe von Unternehmen abzielt, eine branchenweite Reaktion hervorrufen kann.
Nevada kann es sich nicht leisten, Reiseprämienprogramme abzuschaffen, die dazu beitragen, kostenlose oder subventionierte Reisen zu Zielen wie Las Vegas, Lake Mead und Lake Tahoe anzubieten. Wenn die Amerikaner plötzlich sehen, dass ihre Prämien und Reisevorteile verschwinden, wird Nevada einen Rückgang der Besucherzahlen verzeichnen, was Hotels, Casinos, Unterhaltungsstätten und kleinen Unternehmen schaden wird, die von den Ausgaben der Besucher abhängig sind. Letztendlich müssen die einfachen Einwohner Nevadas für diese Verluste in Form höherer Preise aufkommen, während die Einzelhandelsgiganten einen unerwarteten Liquiditätsschub erhalten.
Wir können uns auch die Fehler ansehen, die andere Länder gemacht haben, um zu wissen, dass die CCCA den Verbrauchern schaden wird. In Australien fügte ihre Reserve Bank Vorschriften im Stil der Durbin-Änderung für Kreditanbieter hinzu, die die Erlöse aus Interchange-Gebühren begrenzten. Jetzt zahlen diese Verbraucher jedes Jahr Hunderte von Dollar an Kontogebühren für die gleichen Prämienkarten, die kostenlos waren, oder so ungefähr. Laut einer Analyse von CRA International stiegen die Gebühren für Prämienkarten in Australien um bis zu 77 Prozent und der Wert der Prämienpunkte sank um etwa 25 Prozent, nachdem die Richtlinie eingeführt wurde.
Warum sollten Verbraucher im Allgemeinen und Nevada im Besonderen auf wertvolle Prämienprogramme verzichten und teurere Kosten zugunsten der großen Kaufhäuser des Landes tragen? Der Kongress muss Richtlinien wie den Credit Card Competition Act ablehnen, die Verbrauchern und Familien in Nevada schaden würden.
Lauren Brooks leitet eine in Las Vegas ansässige PR-Firma, ist Mitglied von Leadership Advance Las Vegas, Mitglied des Beirats von KCEP 88.1, Mitglied von Alpha Kappa Alpha Sorority Incorporated und Mitglied des Kuratoriums von Cristo Rey S Viator, eine Junior College High School.